O cartão de crédito Caixa Simples se trata de um cartão ideal para aposentados ou pensionistas do INSS. No entanto, ele é como um cartão de crédito tradicional que permite fazer compras em lojas físicas e virtuais no Brasil e no mundo.
Por se tratar de cartão consignado, o valor da fatura é descontado automaticamente. Mas, obedecendo ao limite de 5% do valor do benefício do INSS denominado Reserva de Margem Consignável (RMC). Assim, parte do valor da fatura é descontado automaticamente dos benefícios, o que é um grande diferencial em relação aos cartões de crédito tradicionais.
Portanto, o limite de crédito do cartão é de 95%, podendo ser transformado em dinheiro na conta do cliente.
Mas, para isso, você deve exigir esta função no ato da assinatura do contrato. No entanto, deve estar na faixa de valor de 95%, são acrescidos também os juros rotativos ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Quer sabe mais sobre o cartão de crédito caixa Simples? Então veja o nosso conteúdo completo a seguir!
Como funciona o cartão de crédito Caixa Simples?
Vale ressaltar que apenas até 5% do valor da pensão ou pensão pode ser deduzido para pagar a conta. Para que você possa entender melhor, veja o exemplo abaixo:
- Se você recebe uma pensão ou aposentadoria de R$ 2.000,00 e a fatura do seu cartão está fechada com o valor de R$ 200,00, será descontado apenas R$ 100,00. O que é equivalente a 5% dos R$ 2.000,00 você recebe .
Os R$ 100,00 restantes devem ser pagos nas casas lotéricas, agências da Caixa, internet banking, terminais de auto atendimento ou pelo aplicativo da Caixa como fatura normal.
Se o valor da fatura for igual ou inferior a 5% da pensão ou aposentadoria, não há necessidade de se preocupar. Pois, nesse caso, o valor do desconto foi integralmente liquidado na fatura. No entanto, é importante verificar seu extrato bancário todos os meses para verificar se o pagamento real foi feito.
Ainda assim, o cartão de crédito Caixa Simples oferece os mesmos benefícios dos cartões de crédito tradicionais, como a possibilidade de fazer compras no Brasil e no exterior, em lojas físicas e pela internet. No entanto, a maior diferença é o seu foco para o público que em renda fixa como os beneficiários do INSS.
Como solicitar e documentos necessários
Tem interesse em solicitar o cartão de crédito Caixa simples? Saiba que é possível fazer a solicitação em uma das agências físicas do banco. Mas, para isso, é necessário ter em mãos os seguintes documentos:
- CPF;
- RG;
- Comprovantes de renda e de residência.
Atualmente, não é possível solicitar o cartão pela Internet ou por telefone. No entanto, os gastos do cartão e o acesso a outros serviços podem ser acompanhados através do aplicativo Cartão Caixa da Caixa e do Mobile Banking da caixa. Os correntistas da Caixa também podem monitorar seus gastos através do banco online da Caixa.
Qual o limite do cartão de crédito Caixa Simples?
O limite de crédito do cartão de crédito Caixa Simples é em partes igual aos demais do mercado. Ou seja, o seu valor é definido por meio de uma análise de crédito, que considera o relacionamento com o mercado de crédito e a renda mensal.
Existe uma pequena diferença em relação aos demais, que é uma atenção maior ao aumentar o limite de crédito. Pois, como a renda é fixa, sem possibilidade de aumento, o limite tende a não subir muito. Mas, é possível obter um limite 2x ou mais do seu valor de renda.
Benefícios do cartão de crédito Caixa Simples
Além de utilizar um total de 5% da margem consignável do salário de aposentados e pensionistas. o cartão de crédito Caixa Simples também libera até 95% do limite do cartão de crédito para os beneficiários utilizarem em suas contas para quitar dívidas ou para outros fins. Mas, tenha cuidado! Esta operação é utilizada como empréstimo consignado e está sujeita a taxas e outros encargos.
Além dessa facilidade, os clientes Caixa Simples podem utilizar o cartão sem pagar anuidades e mensalidades, sem consultar SPC e Serasa para liberação de limites disponíveis. Ademais, os aposentados ou pensionistas do INSS ainda podem utilizar o Check Lar.
Além dos produtos Elo Mania Caixa e Pesquisas Residenciais para pequenos reparos hidráulicos e elétricos em sua casa fora do Service Advantage Club.
Taxas e juros do cartão Caixa Simples
Como nota positiva, a Caixa não cobra anuidade ou mensalidade para este cartão. A única taxa cobrada é o custo de emissão do cartão, que é de R$ 15,00. No entanto, a Caixa permite que essa taxa seja paga em três parcelas na fatura do cartão.
Mais uma informação importante do cartão de crédito Caixa Simples é o valor do juros rotativo. Portanto., quando você paga menos que o valor total da fatura, a taxa de juros mensal da utilização do cartão rotativo é de apenas 2,85%.
A diferença entre o valor total faturado e o valor do pagamento é como um empréstimo. Portanto, o banco pode cobrar juros. De acordo com a Caixa, as tarifas cobradas serão três vezes menores do que a tarifa média dos cartões tradicionais. No entanto, se você não costuma participar de rodadas, esse benefício não terá muito impacto.
Veja também:
Como solicitar o empréstimo pessoal online MoneyMan?
Como funciona o Empréstimo Pessoal Ferratum?
Aplicativo Cartões Caixa
Como já estamos destacando ao longo do conteúdo, o cartão possui algumas diferenças, mas, também muitas semelhanças com os demais. Nesse sentido, uma das semelhanças é o uso de um aplicativo para gerenciar o cartão por completo.
Portanto, com o uso do cartão, você pode usar um série de funcionalidades. Como, por exemplo, ver as faturas (passadas, futuras e total), consultar e ajustas limite, bloquear e desbloquear cartão, parcelar o pagamento da fatura e muito mais.
Canais de atendimento
Alô CAIXA
- 0800 104 0 104
Atendimento CAIXA Cidadão
- 0800 726 0207
SAC
- 0800 726 0101
Ouvidoria
- 0800 725 7474
Considerações finais
Portanto, o primeiro ponto a destacar é que este cartão é exclusivo para os aposentados e pensionistas do INSS. Portanto, vale a pena apenas para este grupo. Além disso, não aceita solicitação de quem não atende a este requisito.
No entanto, com o cartão você pode pagar uma parte da fatura sem precisar fazer nada. Pois, até 5% de seu benefício do INSS pode ser usado para pagar automaticamente parte ou totalmente a fatura do cartão.
Além disso, é importante destacar que este cartão não é o único do mercado para este público. Assim, caso esta opção não atenda as suas necessidades e condições, pode ser uma boa ideia pesquisar outra opção.